I truffatori sono arguti manipolatori. Dobbiamo essere più astuti di loro. La storia è disseminata di truffe finanziarie ai danni di persone ignare. Eppure, si tratta di frodi che si ripetono nel tempo con modalità simili, basate su schemi che è di vitale importanza conoscere, per proteggere i propri risparmi.
Tuttavia, in un’epoca in cui internet ha reso la comunicazione più veloce e globale, le frodi finanziarie hanno trovato nuova linfa online e si sono evolute. Spesso, quando le vittime si rendono conto di essere state truffate, il danno è già fatto.
Hai lavorato duramente per guadagnarti da vivere, accantonare risparmi e perseguire i tuoi obiettivi finanziari. Ecco perché è importante mantenersi aggiornati e adottare misure intelligenti per evitare le truffe finanziarie.
Per aiutarti a essere più consapevole e superare in astuzia i truffatori che potrebbero prenderti di mira, ecco quali sono le truffe più diffuse e alcuni suggerimenti utili. Difenditi e proteggi le tue finanze.
Quali sono le truffe finanziarie più frequenti
Le truffe finanziarie sono qualsiasi tipo di attività fraudolenta che coinvolga il denaro. Possono assumere molte forme diverse, dalle telefonate alle e-mail, fino agli investimenti, e possono colpire chiunque, dai privati alle aziende. Purtroppo, stanno diventando sempre più comuni e può essere difficile sapere a cosa prestare attenzione.
Quindi, è importante essere consapevoli dei vari tipi di truffa esistenti e di come proteggersi. Le frodi si presentano in molte forme diverse, poiché i criminali dedicano tutto il loro impegno nello sviluppo di strategie fraudolente abbastanza efficaci da trarti in inganno. Tra le truffe finanziarie più diffuse, troviamo:
- phishing – si presentano sotto forma di e-mail che sembrano provenire da aziende legittime, per indurre le persone a rivelare le loro informazioni personali, come i numeri delle carte di credito o le password;
- truffe di investimento – i criminali riescono a convincere le persone a far confluire il loro denaro in investimenti fraudolenti, come obbligazioni o azioni, con la promessa di alti rendimenti, basso rischio o capitale garantito. Ora, lo so io, che sono un consulente esperto, ma lo sai bene anche tu, questo tipo di investimenti non esiste;
- schema Ponzi – è tra i più comuni e articolati sistemi per rubare denaro. In pratica, i criminali sottraggono denaro ai nuovi investitori per pagare quelli esistenti, nascondendo il furto di denaro e facendo credere che lo schema abbia successo;
- schema Pump and Dump (pompa e sgonfia) – è una pratica illegale che gioca sull’inflazione artificiale del prezzo di un titolo. Di solito, sono strumenti finanziari penny stock o micro-cap, poiché più facili da manipolare. In pratica, tramite dichiarazioni false o fuorvianti, viene pompato il prezzo del titolo proposto come investimento, per trarne profitto dalla vendita prima che precipiti. Cosa che avverrà rapidamente, lasciando l’investitore con una perdita sostanziale del proprio capitale.
Questi sono solo alcuni degli esempi più classici che, con modalità e “vesti” differenti, continuano a mietere vittime. Tuttavia, quando sai a cosa prestare attenzione, i campanelli d’allarme di una truffa finanziaria sono spesso abbastanza evidenti.
I segnali di una truffa finanziaria
Potresti essere davanti a una potenziale frode finanziaria se il tuo interlocutore:
- chiede informazioni personali o numeri di carta di credito senza giustificarne il motivo. Attenzione, consulenti finanziari e istituti di credito non lo fanno mai per “e-mail a freddo”. Qualsiasi scambio di informazioni sensibili avviene per dichiarati motivi e nelle sedi opportune;
- promette alti rendimenti su un investimento senza alcun rischio apparente, o ti offre garanzie irrealistiche. Se è troppo bello per essere vero, allora non lo è affatto;
- insiste affinché tu prenda una decisione rapida non lasciandoti il tempo di riflettere, fare domande o ricerche adeguate. Invece, i veri consulenti finanziari ti incoraggiano a chiedere e sono orientati a comprendere i tuoi obiettivi, per orientare gli investimenti verso le soluzioni più idonee a soddisfarli;
- fornisce risposte evasive, tergiversa davanti alle tue domande o ritiene di non doverti mostrare un prospetto informativo dell’investimento, poiché le specifiche sarebbero comunque troppo tecniche per te. In questi casi, è probabile che stia nascondendo qualcosa e dovresti subito fermarti.
Fai sempre affidamento sui fatti piuttosto che sulle emozioni. Se davanti a una proposta allettante, l’impulso a investire diventasse troppo forte, potresti non vedere l’inganno che il truffatore nasconde. Prenditi sempre il tempo per ragionare con calma e raccogliere informazioni.
Come proteggersi da una truffa finanziaria
Il modo migliore per proteggersi da una truffa finanziaria è essere consapevoli dei diversi tipi di frodi esistenti e fare sempre opportune ricerche, per verificare l’attendibilità di quanto proposto.
Quindi, i migliori consigli da tenere a mente quando si tratta di evitare le truffe finanziarie sono:
- non fornire mai i tuoi dati personali a nessuno, a meno che non tu non abbia fatto tutte le ricerche del caso, o riponga assoluta fiducia nel tuo interlocutore;
- diffida di chi ti promette alti rendimenti su un investimento senza alcun rischio, perché non esistono;
- non avere paura di fare domande e di mettere in dubbio quanto ti viene proposto;
- diffida di chi ti mette pressione e non ti lascia il tempo di fare le opportune ricerche per verificarne l’identità o la veridicità dell’investimento. Se, dopo le tue richieste e verifiche non hai informazioni certe e complete, fermati subito. È molto probabile che si tratti di una truffa.
Ora hai una visione più chiara delle possibili minacce finanziarie con cui potresti ritrovarti a fare i conti. Ma approfondiamo un po’ e concentriamoci sulle truffe d’investimento.
Cos’è una truffa sugli investimenti?
Una truffa sugli investimenti è uno schema finanziario fraudolento perpetrato da un malintenzionato e può riguardare asset class come azioni, obbligazioni o persino criptovalute. Di solito, si tratta di presunti broker o consulenti che millantano false promesse di alti rendimenti in breve tempo. Ma a volte, i truffatori si spingono ben oltre, promettendo l’accesso a investimenti esclusivi che non sono disponibili altrove.
Il contatto avviene tramite chiamate a freddo, e-mail, messaggi diretti sui social media o azioni porta a porta. In genere, i truffatori affermano di essere professionisti autorizzati da enti e società di servizi finanziari affidabili, di cui potresti aver sentito il nome in TV o che potresti già conoscere. Usano questo stratagemma per scardinare le resistenze emotive e ottenere la tua fiducia.
Tuttavia, una volta che avrai effettuato un investimento, magari modesto, per non destare troppa preoccupazione, il truffatore tenterà varie tattiche per convincerti a investire altre somme più consistenti. Nel mentre, ti assicurerà, con costanza, che tutto stia procedendo come previsto. Potrà anche arrivare a pagarti alcuni piccoli importi per dimostrartelo. Ma raggiunto il suo scopo, scomparirà con il grosso dei tuoi fondi.
Questo tipo di truffe sugli investimenti possono costarti i risparmi di una vita. Dunque, è importante che tu ne sia consapevole e conosca le modalità con cui vengono implementate, per evitare di diventarne vittima.
Truffe finanziarie: a chi rivolgersi e come evitarle?
Come avrai capito le truffe finanziarie sono un problema diffuso. Ignare di questi stratagemmi fraudolenti, ogni anno, molte persone perdono i capitali accumulati con impegno e fatica.
Per evitare di incappare nelle truffe finanziarie, è importante fare ricerche su qualsiasi potenziale investimento e comprenderne i rischi associati. Se non sei in grado di farlo, affidati a un consulente finanziario qualificato ed esperto, un professionista che può aiutarti a smascherare investimenti illegittimi, fornirti consigli su come riconoscerli e proteggerti dalle truffe legate agli investimenti.
Inoltre, se ritieni di essere vittima di una frode finanziaria è importante agire il prima possibile: contatta le autorità competenti, come le forze dell’ordine o la polizia postale, segnala il reato alla CONSOB e rivolgiti a un avvocato esperto. In questo modo, non solo metti fine alla frode e tuteli le tue finanze, ma eviti che altre persone rischino di cadere vittima di truffe simili in futuro.
Infine, avvisa gli istituti finanziari, per informarli della truffa. Quando possibile, possono annullare le transazioni finanziarie o congelare i conti per evitare ulteriori perdite. Ma non solo, ricordati di conservare:
- registrazioni di tutte le transazioni di investimento e di condividerle con le autorità, in modo che possano indagare ulteriormente sulla truffa;
- copie di eventuali e-mail o documenti relativi alla truffa, poiché saranno utili per dimostrare com’è avvenuta l’attività fraudolenta.
Le frodi legate agli investimenti possono essere molto redditizie per il truffatore e devastanti per la vittima. È importante rimanere vigili e informarsi.
Truffe finanziarie: informati per difenderti
Le frodi finanziarie sono un problema molto serio. Anche se possono essere difficili da individuare, è importante esserne consapevoli. Sapere che esistono diversi tipi di truffe finanziarie e come agiscono i malviventi sono i primi passi per salvaguardare i tuoi risparmi.
Dalla frode del consulente fasullo, che ti propone di investire denaro nel mercato finanziario, o su piattaforme di trading online fraudolente, alle promesse di rendimenti sicuri, fino agli schemi Ponzi, le minacce sono molte. Non fornire mai le tue informazioni personali, o i dati sensibili, senza aver prima confermato l’identità del tuo interlocutore con una fonte legittima: il tuo esperto di fiducia, iscritto all’Albo dei Consulenti Finanziari, o un istituto finanziario affidabile come Fideuram.
Se hai ancora dei dubbi, o pensi di essere davanti a una potenziale truffa finanziaria, non esitare a contattarmi per una consulenza gratuita. Insieme, possiamo proteggere il tuo capitale e sviluppare una pianificazione finanziaria efficace, in linea con le tue aspettative.
